网商银行定活宝详解：零风险、高收益

网商银行于8月初推出定活宝，宣传为“银行存款，定存"活"取”，支取收益为3.5%。而且部分支付宝用户会在服务窗收到网商银行的体验邀请。

网商银行APP首页

支付宝网商银行服务窗口邀请

很多人还不明白定活宝是什么东东，下面作简要说明：

一、是什么

是三年期定期存款，但是可以随时支取，提前支取的话并不像其他银行那样按活期计算利息，具体计算方法后面介绍。因为是存款，所以零风险。

二、特点

零风险：银行定期存款

高收益：收益高于余额宝等货币基金

随时取：可提前支取，本息可以选择T+1或者实时到账

当天起息：即使是周末存入，第二天就可以获得收益

三、安全性

零风险，安全性高于货币基金、P2P贷款等，本金绝对安全，唯一利息波动在于提前支取时的利率。

四、收益

1、存满三年，按照存入时的利率计算收益，现在是年利率4.125%，到期后自动转存为一笔3年期定期存款。

2、提前支取，选择T+1到账，支取部分按照申请当日的“今日支取收益率”计算利息，未支取部分按三年期存款继续计算利息。登录网商银行APP后，会在首页显示如果今日支取能获得的收益。需要说明的是“今日支取收益率”是随利率市场波动的，目前（7.17至8.16）稳定在年利率3.5%，1万元平均每天能有0.95元收益，一年有350元。。

3、实时支取，未满3个月按照活期利率0.35%计算，3-6个月按照3月定期利率计算，6-12个月按照6月定期计算依此类推，并且多出的几天也按照活期利率计算。比如存了3个月零一天，前面三个月按实际天数按三个月定期利率计算利息，多出的一天按照活期利率计算利息。实时支取需要从说明界面进入。

T+1模式到账时间

五、定期存款提前支取为什么利息还那么高

T+1模式提前支取时，实际上是将定期存款收益权转让及定期存款质押给第三方，由第三方将截至支取日的本息一次性支付，等到三年期满，第三方再从网上银行获得全部本息。在支取时有个《定期存款收益权转让及定期存款质押合同》可以看。

打个比方，你在银行存了一笔定期存款，利率是5%，存了三个月你要用钱，想全部取出来，但是到银行提前取出来就只能按活期计算利息不划算，你就找个人，让他给你本金及按照年利率3.5%给你三个月利息，银行的定期存款你就不要了把存单给他，让他三年期到后自己去取。

六、总结

根据目前的“今日支取收益率”，定活宝的收益是高于余额宝的，更是远远高于银行活期存款。如果突然听说央行要降息，可以选择存满三年或者马上申请支取。

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